Банкам прогнозируют убытки в 100 млрд. грн., а стране — неполучение кредита МВФ.
Затягивание Верховной Радой рассмотрения законопроекта №1558–1, предполагающего обязательную конвертацию всех без исключения валютных кредитов физлиц в гривну, выльется в неплатежи по займам и создаст давление не курс гривни, считают опрошенные “Вестями” финансисты.
курс гривны 1558-1
“Сегодняшним валютным заемщикам дали надежду на конвертацию их кредитов по выгодному курсу — тому, который действовал на момент заключения договора. Скорее всего, они начнут тянуть с выплатами, даже те, кто до недавнего времени продолжал аккуратно платить. Никто не будет думать о пенях или штрафах, когда есть шанс перевести свои займы по курсу 5 грн./$ или 8 грн./$. Как только начнут задерживаться валютные поступления от заемщиков, банкам будет еще сложнее выполнять свои обязательства перед валютными вкладчиками — возвращать им депозиты в долларах и евро. Ведь эти вещи взаимосвязаны. Одновременно возникнет дополнительное давление на курс гривни”, — подчеркнул в разговоре с “Вестями” советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Выгоды законопроекта 1558–1 после вступления в силу

Напомним, что 21 мая парламент принял во втором чтении законопроект №1558–1, но провалил его в окончательном чтении: документ вернули на доработку и отправили на третье чтение. По нему, банк обязан по первому требованию заемщика провести конвертацию любого его валютного кредита в гривну по тому курсу доллара или евро, который действовал на момент заключения договора с банком. При этом финансисты не имеют права повышать процентную ставку — она должна остаться той же, что действовала по валютному кредиту. Также банкирам запрещается применять к новому займу аннуитетную схему платежей, предусматривающую выплату равными частями и уплату всех процентов (на весь срок кредита по договору) даже при досрочном погашении. Должна применяться только классическая схема: проценты должны насчитываться на остаток по кредиту, и выплаты проводиться по убывающей. Еще финучреждение должно списать все пени и штрафы по валютным кредитам, а также переоформить новый договор не более чем за 500 грн.
“Закон носит популистский характер, он в одностороннем порядке защищает только интересы валютных заемщиков. Попираются права банков, на которые вешаются просто колоссальные убытки, а также вкладчиков, за счет средств которых выдавались кредиты в долларе и евро. Если депутаты решаться на необдуманный шаг и примут этот документ, они нанесут серьезный удар по банковской системе, которая сейчас и так находится в непростой ситуации. А также спровоцируют дополнительные проблемы. Вот вам простой вопрос: нормально работающие банки, по законопроекту, должны проводить конвертацию кредитов себе в убыток, а как быть с несколькими десятками банков с временной администрацией? Во-первых, как администратору искать нового инвестора банку и пытаться его спасти с таким убытком, во-вторых — что делать с уже глубоко убыточными структурами — за счет чего проводить списания по валютным кредитам”, — заметил “Вестям” председатель правления банка “Хрещатик” Дмитрий Гриджук.

Минус 100 миллиардов гривен в банковской системе

По словам исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елены Коробковой, общий размер убытка банковской системы в случае тотальной конвертации валютных кредитов составит 100 млрд. грн., то есть вырастет более чем вдвое (на 1 мая банки ушли “в минус” на 82,8 млрд. грн.).
“Кроме того, банки будут нести убытки от разницы между стоимостью ресурсов и доходностью кредитов после реструктуризации в течение всего срока их действия, поскольку процентная ставка по реструктурированным кредитам в гривне будет ниже себестоимости привлеченных срочных депозитов. Общий объем таких убытков банков может превышать 2 млрд. грн. в год”, — уточнила Коробкова, и добавила, что такие потери непременно выльются в увеличение количества проблемных банков. Эксперт напомнила, что за проблемщиков перед вкладчиками рассчитывается Фонд гарантирования вкладов физлиц — выплачивает им компенсации до 200 тыс. грн.
“Из госбюджета придется выделять средства для повышения ликвидности банковской системы (в том числе государственных банков) и на выплату вкладчикам депозитов, гарантированных Фондом гарантирования вкладов физических лиц, который и так сейчас имеет серьезный дефицит”, — конкретизировала она.

Реструктуризация ударит по курсу гривны

Можно не сомневаться в том, что реструктуризация ударит по курсу гривни. “Ведь банк не может просто так пересчитать кредит по курсу 5 грн./$, и списать свои убытки от такой конвертации — нет. Чтобы закрыть валютный кредит и предоставить гривневый (к этому сводится суть конвертации), банк должен выйти на межбанк и купить валюту. Например, сегодня он ее купит по 20,75 грн./$, а потом уже спишет на убытки разницу — между 20,75 грн./$ и 5 грн./$ (то есть 15,75 грн./$ на каждом реструктуризированном долларе). И если перевод валютных кредитов в гривну будет массовый, то спрос на валюту будет просто колоссальный. Как и давление не курс гривни”, — объяснил “Вестям” Василий Невмержицкий.
Как высчитала Елена Коробкова, для глобальной конвертации всех оставшихся на людях валютных кредитов, банкам потребуется около $6 млрд. Таких объемов и близко нет на межбанке, где в апреле средний дневной объемов торгов составлял $200–250 млн., а в мае — $300–400 мн.
Весь объем золотовалютных резервов Нацбанка сейчас — это около $10 млрд. Но их, конечно же, на конвертацию кредитов никто тратить не будет. В приоритете: выплаты по госдолгу (в этом году Украина должна выплатить $11 млрд.) и продажи валюты “Нафтогазу” под закупки газа.

МВФ

Еще один важный момент — это МВФ. Наш главный донор был категорически против того, чтобы власти за счет банков решали проблемы валютных заемщиков. Невмешательство государства в процесс конвертации валютных кредитов — одно из условий предоставления кредита Фонда (правительство надеется получить до конца 2015 г. около $5 млрд.). От это зависит как выполнение Украиной обязательств по нашему внешнему долгу (предотвращение дефолта), так и покрытие дефицита бюджета. Если будет принят закон об обязательной реструктуризации кредитов, то мы, скорее всего, не получим деньги от МВФ.
“Принятие законопроекта отразится на отношениях с МВФ, поскольку конвертация предполагает нерыночные условия урегулирования гражданских отношений, что неприемлемо с точки зрения регулирования экономики и общественных отношений в европейском государстве”, — подытожила Елена Коробкова.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. 1.) НАБУ — это искусственно созданная структура, которая лоббирует интересы тех банкиров, которые, собственно говоря, создали эту проблему валютного ипотечного кредитования в Украине.
    2.) Разница между терминами “конвертация” и “реструктуризация” уж поверьте мне на слово — о‑очень существенная.
    3.) Автору данной статьи я бы посоветовала ознакомиться с текстом соглашения МВФ-Украина, в котором совершенно четко и ясно согласовано, что Украина предоставит возможность своим гражданам реструктуризовать свои валютные кредиты.
    4.) “Минус 100 миллиардов гривен в банковской системе” — кто это насчитал? По всей видимости, автор этой статьи вместе с членами НАБУ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Напишите ваш комментарий!
Please enter your name here